차례:
응급 상황이나 입원 비용을 부담하지 않으면 서 직장을 잃는 것은 스트레스가 충분합니다. 그러나 전 고용주가 당신에게 건네주는 종이 뭉치에 푹 들어간 몇 페이지의 위안을주는 소식이 있습니다. COBRA에 대해 잘 알고 있거나 특히 1985 년 통합 옴니버스 예산 조정법 (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)이라는 연방법에 대해 잘 알고있을 것입니다. 그러나 COBRA가 약간의 긴장을 완화하는 데 도움이 될 수 있지만 모든 조건에 대한 만병 통치약은 아닙니다. COBRA에 가입하기 전에 알아야 할 사항과 그렇지 않은 경우 결정해야 할 사항은 다음과 같습니다.
COBRA 란 무엇입니까?
그러나 몇 가지 기본 사항 : COBRA에 따라 귀하와 배우자 및 부양 자녀는 이전 고용주의 그룹 건강 보험 혜택을 최대 18 개월 (또는 가족 중 누군가가 장애가있는 경우 최대 29 개월) 동안 계속 보장받을 수 있습니다. ) 퇴근 후. 해고 당했거나 해고 당했는지는 중요하지 않습니다. 해고가 "중도 위법 행위"로 인한 것이 아닌 한 귀하는 자격이됩니다. COBRA는 생명 보험 또는 장애 보험을 허용하지 않지만 자격은 건강, 치과, 직원 지원 및 유연한 지출 혜택을 유지할 수 있음을 의미합니다. (COBRA는 또한 회사 계획에 따라 보험에 가입되어있는 동안 배우자가 사망하거나 법적으로 이혼 또는 이혼 한 경우에도 건강 혜택을 잃지 않도록 보장합니다.이 경우 귀하와 귀하의 부양 가족은 최대 36 개월)
연방 COBRA 보호는 직원 수가 20 명 이상인 회사에서 근무한 경우에만 적용되지만, 많은 주법에 따라 소규모 회사에서는 비슷한 범위를 제공해야합니다. (귀하의 주 규칙에 대한 자세한 내용은 주 보험 국에 문의하십시오. 전국 보험 협회 (National Association of Insurance Commisioners) 웹 사이트에는 각주의 보험 부서에 대한 링크가 있습니다.)
전국 보험 커미셔너 협회
코브라 비용은 물을 수있다
COBRA 범위는 싸지 않습니다. 이전 고용주가 건강 플랜에 따라 계속 귀하를 보장하지만 보험료를 계속 지불하는 사람은 거의 없습니다. 대신 전체 청구서에 2 %의 수수료가 부과됩니다.
COBRA 혜택 지불을 고려하기 전에 배우자의 고용주 후원 플랜에 따라 건강 보험 혜택을받을 자격이 있는지 확인하십시오. 배우자의 플랜이 필요한 건강 서비스를 보장하고 의사에게 중요한 경우 의사를 유지할 수 있도록하십시오.
독신이거나 배우자의 계획이 귀하의 필요에 맞지 않으면 자신의 보험료를 지불해야합니다. COBRA 혜택은 비쌀 수 있지만 개별 정책에서 동일한 혜택을 구매하려고했을 때보 다 그룹 건강 플랜에서 지불하는 비용이 줄어 듭니다. 그러나 많은 회사 건강 계획은 일상적인 의사 방문 및 처방전과 같은 기본 비용을 포괄하는 포괄적 인 경향이 있음을 명심하십시오. 이러한 관대 한 보상 범위가 필요하지 않은 경우, 주요 청구서 만 다루고 최대 최고 수준까지 보장하는 개별 정책을 구매하기 위해 비용을 지불합니다. 본인 부담 의료 비용을 더 적게 부담하고 더 높은 공제액에 동의 할 수있는 경우 보험료가 저렴합니다.
타이밍이 핵심
퇴사 한 직후, 고용주 (또는 건강 플랜 관리자)가 COBRA 옵션에 대한 정보를 보내드립니다. COVRA에 따라 그룹 보장을 계속하기로 결정한 경우 60 일 이내에 고용주 또는 건강 플랜에 선택한 사실을 통지해야합니다. 보장을 잃은 날짜 또는 자격 통지가 발송 된 날짜 중 더 늦은 날짜.
팁 : 보장을 사기 위해 서두르지 마십시오. 구직 활동을하고 있다면 60 일 마감일이 다가올 때까지 기다리십시오. 즉시 건강 보험을 제공하는 회사에 취업하면 COBRA 보험을 구매할 필요가 없습니다. 60 일 기간이 끝나기 전에 일자리를 찾지 못한 경우 COBRA를 받도록 선택할 수 있으며 고용주가 후원하는 보장이 종료 된 날까지 소급 적용됩니다.
또한, 귀하는 일반적으로 첫 보험료를 지불하기 위해 COBRA 보장을 선택한 날로부터 45 일이 더 있습니다. (처음 보험료는 보험 혜택을 잃은 날로 거슬러 올라 가기 때문에 보통 지급보다 높습니다.) 각 정기 보험료 납부 마감일이 지나면 30 일의 유예 기간이 있습니다.
COBRA가 귀하를 보장하지 않을 때
소규모 회사에서 근무했거나 고용주가 사업을 완전히 중단했거나 COBRA 보험료가 너무 비싸면 COBRA 보험 혜택을받을 자격이없는 경우 자신의 건강 보험을 찾아야합니다.
건강이 좋은 근로자 (기존 조건이없는)는 개별 정책을 구매하는 데 거의 문제가 없지만 비용과 혜택은 보험사마다 크게 다르기 때문에 쇼핑 비용을 지불해야합니다. 거주하는 개별 정책을 판매하는 운송 업체 목록을 보거나 보험 대리인과 상담하려면 주 보험 국에 문의하십시오. 친구 및 동료에게 상담원 소개를 요청하거나 전국 건강 보험 협회 (National Association of Health Underwriters)에 문의하십시오.
많은 전문 협회, 동창회 및 노조가 회원에게 단체 요금으로 건강 보험을 제공합니다. 당신이 속한 조직에 연락하십시오; alma mater가 보장을 제공하는지 알아 보려면 Canter Insurance Agency (이전 Alumni Insurance Agency and Administrators)에 800-726-2422로 전화하십시오.
캔터 보험사
돈이 빡빡하면 단기 건강 보험 정책을 구입하는 것이 좋습니다. 1 ~ 12 개월 기간으로 작성된이 저렴한 정책은 높은 공제액을 가지고 있지만 일반적으로 응급 치료, 수술, 입원, X- 레이 및 실험실 검사와 같은 주요 의료 비용을 충당합니다. 단기 정책은 일반적으로 태아 관리, 예방 접종 또는 아동 건강 관리에 적용되지 않습니다.
기존 상태로 인해 개인 건강 보험을 찾는 데 어려움이있는 경우, 전 고용 주나 계획 관리자에게 그룹 정책을 신체 검사없이 개인 정책으로 전환 할 수 있는지 문의하십시오. 그렇게 할 수 없다면, 고위험 개인을위한 보험에 관한 정보를 얻으려면 주 보험 부서로 돌아가십시오.
또한 일반적으로 조정 총 수입의 7.5 %를 초과하는 의료 및 치과 비용을 삭감 할 수 있습니다. 자세한 내용은 IRS 간행물 502, "의료 및 치과 비용"을 참조하십시오.
당신이 무엇을하든 건강 보험 혜택이 없어지지 않도록하십시오. 또 다른 연방법 인 Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA)는 보장 범위가 63 일 이상 지속되지 않는 한 향후 개인 건강 보험이 거부되지 않도록 보장합니다. 다른 직업을 찾은 후에도 보험 혜택이 없어지고 건강 보험 문제로 인해 계속 괴로울 수 있습니다.
