차례:
제가 어렸을 때 부모님은 보험 대행 인 친구에게서 생명 보험 $ 10, 000를 샀습니다. 이 정책은 5 살짜리 내 인생에있었습니다. 왜 그렇게할까요?
어린이를위한 생명 보험 판매 관행은 매우 널리 퍼져 있습니다. 그러나 왜 우리가 아이들을 수십 년이나 우리보다 오래 살아야 할 때 우리의 정책을 사야 하는가? 생명 보험은 급상승자가 사망하면 소득을 대체하는 데 도움이되지만 가족에게 재정적으로 기여하는 어린이는 거의 없습니다. 자녀가 성공적인 배우가 아닌 한, 그의 상실은 감정적으로 파괴적이지만 가족의 예산을 흔들지 않을 것입니다.
판매원들은 정책이 예를 들어 어떤 일이 발생해야하는 경우와 같이 어린이의 장례식 비용을 지불하는 데 도움이 될 것이라고 말합니다. 다른 사람들은 정책이 대학 학비 지불을위한 강제 저축 계획으로 사용될 수 있다고 말합니다. 나는 동의하지 않는다. 이유는 다음과 같습니다.
장례 비용
어린이의 비극적 인 손실은 재정적 비용뿐만 아니라 감정적 비용도 분명합니다. 장례 비용은 거주 지역과 장례 마련의 규모에 따라 $ 5, 000 ~ $ 15, 000 이상이 될 수 있습니다. 사실, 대부분의 사람들은 현금을 많이 가지고 있지 않습니다. 그러나 최종 비용을 지불하는 다른 방법이 있습니다.
어린 아이들이 예기치 않게 또는 질병으로 사망 할 때 사람들은 종종 가족을 돕기 위해 돈을 제공합니다. 많은 사람들이 가족이 상실 시간을 극복하도록 돕는 자선 은행 계좌를 시작합니다. 친척들도 기금을 기부합니다. 장례식장 또한 돈에 대해 동정적이고 현실적입니다. 지역 장례식장을 사용해야한다면 예산으로 처리 할 수있는 지불 계획을 세울 수 있습니다.
또 다른 옵션은 귀하의 비상 기금에 담그는 것입니다. 재무 설계사들은 3 개월에서 6 개월 분량의 비용을 절약해야하므로 필요할 때 시작할 수 있다는 데 동의합니다.
대학 저축
일부 보험 영업 담당자는 자녀의 생명 보험 정책을 대학의 강제 저축 계획으로 사용할 수 있다고 말합니다. 물론, 가능하지만 재정적으로 현명하다고 생각하지 않습니다. 보험 정책에는 일반적으로 높은 수수료가 부과됩니다. 그렇습니다. 대부분의 현금 가치 정책을 통해 납부하지 않은 세금없이 보험료로 지불 한 금액을 인출 할 수 있으며, 종종 해당 정책에 대해 대출 할 수 있습니다. 그러나 대부분의 생명 보험 정책으로 얻은 수익은 생명 보험 정책 이외의 뮤추얼 펀드에 비해 창백합니다.
대학 저축을 보험 정책에 넣는 대신 별도의 계정, 무부하 성장 뮤추얼 펀드에 보험료를 지불 할 수 있습니다. 귀하의 모든 돈은 판매원의 주머니에 들어가는 비율 대신 대학 목표를 향해 노력하고 있습니다.
전에 말했듯이 보험이 필요한 경우 보험에 가입하십시오. 대학, 퇴직 또는 다른 목표에 투자해야하는 경우 추가 비용 및 수수료를 지불하지 않고 해당 목표에 투자하십시오.
구매해야 할 몇 가지 이유
나는 일반적으로 아이들을위한 생명 보험에 크게 감명받지 않지만, 자녀를위한 보험을 구입하는 것을 고려해야 할 충분한 이유가있을 수 있습니다.
예를 들어, 가족에 유전 질환과 같은 질병 병력이있는 경우 자녀를위한 정책을 구매할 수 있습니다. 자녀가 성인이되어 자라서 질병에 걸리면 보험을 사는 것이 매우 비쌀 수 있습니다. 자녀가 "보험 불가"상태가 되더라도 이미 정책이있는 경우 해당 정책을 통해 보험 적용 범위를 늘릴 수 있습니다. 질병이 발생하기 전에 정책을 세우면 보험료가 훨씬 저렴 해집니다.
대부분의 정책은 보험 계약자가 보험 적용 범위를 늘릴 수 있도록합니다. 따라서 자녀가 가족을 갖기 위해 자라서 $ 500, 000의 보험 혜택이 필요한 경우, 자녀로서 구입 한 $ 10, 000 정책을 업그레이드 할 수 있으며 보험료는 새로운 정책으로 찾을 수있는 것보다 적을 것입니다 .
그러나 운 좋게도 대부분의 어린이는 질병을 발병하지 못하거나 고위험 수영장에 넣지 않습니다. 또한 건강한 성인의 경우 생명 보험료가 일반적으로 매우 낮으므로 자녀가 성인이되었을 때 쉽게 정책을 찾아야합니다. 따라서 병력의 가족력이 없다면, 생명 보험이 자녀에게 최선의 선택이 아닐 수도 있습니다.
내 정책
부모님은 몇 년 전에 생명 보험 사업을 시작한 친구의 아들에게서 저의 정책을 구입했습니다. 그를 시작하는 것이 다른 무엇보다 유리한 일이었습니다. 그러나 그들이 한 좋은 일입니다.
딸을 임신했을 때 임신성 당뇨병이 생겼습니다. 이 질병은 출산 후 멈췄으며, 질병 진단을 받기 전보다 새로운 생명 보험이 훨씬 비쌉니다. 새로운 생명 보험을받는 대신, 부모님이 저를 위해 구매 한 보험의 사망 혜택을 늘리려 고합니다. 보험료는 새로운 정책으로 지불해야하는 고위험 보험료보다 훨씬 저렴합니다.
고마워요 엄마와 아빠
Karin Price Mueller는 Online Money Management (Microsoft Press, 2001) 의 저자입니다 .
